淡化金融強調科技 金融科技公司深耕B端業務

　近幾年來，隨著監管變化和產業數字化的升級，金融科技公司“去金融化”趨勢愈發明顯。2018年，京東金融品牌就升級為“京東數字科技集團”，今年6月，螞蟻金服也正式更名為“螞蟻科技集團股份有限公司”。從螞蟻和京東兩家巨頭公司的更名中可以窺見，當下，淡化“金融”而強調“科技”已成為金融科技公司主流轉型方向，金融科技公司的業務重心也逐步向科技輸出賦能B端的方向轉移。

　　消費互聯網 加速向產業互聯網轉型

　　我國互聯網的數字化路徑是以消費互聯網帶動產業互聯網的發展，隨著消費互聯網的流量紅利逐漸見頂，互聯網下半場逐步向產業互聯網轉移。

　　其中一個突出表現是，隨著人工智能、5G、物聯網等新技術的發展，科技創新對于產業端發展的重要作用日益凸顯。通信技術從3G、4G技術跨越到5G，互聯網行業也開始新一輪變革升級。如果說電子商務、移動支付、網絡購物等面向C端消費者的應用場景是消費互聯網的代表，那么5G技術、云計算、人工智能等新興技術，則促成了互聯網行業加速向產業互聯網轉型，服務B端成為一片藍海。

　　普華永道發布的《科技賦能B端新趨勢白皮書》預測，中國互聯網的下一個風口將出現在B端，科技企業賦能B端，服務C端，將成為主流商業模式。預計到2025年，這一商業模式給科技企業帶來的整體市值將達到人民幣40萬億元至50萬億元。

　　今年以來，疫情后的復工復產更是推動數字技術與平臺業務模式加速磨合創新，傳統產業的數字化和智能化轉型趨勢愈發明顯。正如中企云鏈董事長劉江所言，技術的飛速發展催生了“產融互聯網”，金融與科技的既有結合，通過技術可以為企業用戶提供無處不在的、內嵌金融服務。發揮金融科技優勢推出更多滿足企業不同業務場景的企業服務產品，能夠實現對企業全生命周期服務需求的覆蓋。

　　技術輸出成趨勢 B端業務持續推進

　　隨著產業數字經濟快速發展，科技巨頭們已在尋求新的增長點，持續推進B端業務。

　　騰訊在2018年就進行了第三次大型架構調整，向產業互聯網to B業務轉型。京東數科自稱“是一家以AI驅動產業數字化的新型科技公司”，并以AI、數據技術、物聯網、區塊鏈等前沿數字科技為基礎，建立并發展起核心的風險管理能力、用戶運營能力、產業理解能力和企業服務能力。而百度則強化百度智能云建設，以云計算為基礎，充分發揮大數據及AI技術的領先優勢，推動產業智能化發展，更好更快地驅動各行各業智能化轉型升級。

　　近兩年來，不僅科技巨頭在向賦能B端轉型，中小型金融科技公司也加速“換道跑”，以抓住這輪產業互聯網數字化升級的紅利。而與頭部科技企業廣泛賦能各行業不同的是，多家中型金融科技公司轉移to B賽道，大多專注于某一細分市場，提供一套個性化、差異化的科技服務體系。

　　如電融數科，專注于服務中小金融機構，運用前沿的大數據思維，通過產品體系、風控體系、科技體系、運營體系等四大服務體系，為銀行等金融機構提供金融產品定制、數據風控定制、IT系統定制和產品落地運營的咨詢級服務，幫助金融機構更好服務小微企業客戶。《金融時報》記者從電融數科了解到，截至今年6月份，電融數科累計為50余家金融機構提供科技服務，累計服務的小微客戶達20余萬戶，累計授信總額800億元，貸款余額突破300億元。

　　推動金融科技行業加速洗牌

　　深耕B端業務絕非一日之功，持續的技術研發投入與深厚的市場細分能力必不可少。在產業數字化浪潮之下，這一輪金融科技公司業務轉型或將驅動整個行業加速洗牌。

　　實際上，與強運營、高資源投入聚攏C端流量的商業模式不同，to B業務的核心是技術和服務能力，需要依靠更多的資源投入和更長的發展周期。京東、百度、阿里等科技巨頭依托于自身深厚的數據、技術基礎，能夠在這一輪業務轉型過程中搶占先機。目前，頭部商業銀行已與BATJ為代表的互聯網巨頭開展合作，各有所需，互為補充，輸出技術、場景和流量，更好地服務B端，賦能銀行。而中部尤其是尾部的金融科技企業在to B賽道上的轉型，則顯得吃力一些。

　　有業內人士坦言，部分風控能力較弱、技術及市場資源薄弱的金融科技企業或將退出市場，而風控能力、技術能力及合規能力更強的機構則迎來更大發展機遇，隨著銀行系金融科技公司相繼成立，金融科技行業未來將呈現強者恒強、優勝劣汰的發展格局。